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Partenariat avec FSDA : soutenir la gestion du changement pour renforcer l’impact de l’assurance

Pour renforcer l’impact du secteur de l’assurance, et répondre véritablement aux besoins de gestion des risques des ménages et des PME à faibles revenus, les assureurs doivent innover et développer des produits et des processus centrés sur le client qui soient à la fois efficients et viables à long terme. Ceci est rarement possible sans l’introduction de changements significatifs dans le modèle d’affaires, les procédures opérationnelles ou les structures internes. En soutenant les processus d’innovation dans plus de 60 organisations, nous avons observé que les organisations ont souvent besoin de mettre en œuvre un processus systématique de gestion du changement pour être prêtes à servir efficacement le marché à faibles revenus.

Objectifs

Le Programme Impact Insurance de l’OIT et l’initiative FSDA (Financial Sector Deepening Africa ) ont lancé un nouveau partenariat en 2016 pour aider les assureurs à fournir aux ménages et aux PME à faibles revenus des solutions d’assurance capables d’atteindre une échelle critique en Afrique subsaharienne.

Dans le cadre de ce partenariat, le Programme Impact Insurance travaille avec six assureurs et distributeurs pour soutenir la gestion des changements organisationnels et le développement innovant de produits.

Activités

Une liste d’interventions prévoit de :

  • stimuler innovation, renforcer les capacités, et identifier et mettre en œuvre les changements organisationnels nécessaires ;
  • travailler avec des prestataires pour étendre rapidement l’échelle des innovations afin d’atteindre la pérennité, tout en améliorant progressivement la valeur pour le client et pour les actionnaires ;
  • développer des outils de gestion du changement et des études de cas destinés à être partagés le plus largement possible dans le secteur pour faciliter l’émergence de solutions d’assurance innovantes pour le marché à faibles revenus.

Partenaires d’innovation 

Nous avons lancé quatre projets d'innovation et de gestion du changement avec les organisations suivantes : Britam (Kenya), Nyala Insurance Company (Ethiopie), AXA Mansard (Nigeria) et SUNU Assurances Vie (Côte d'Ivoire). Par ailleurs, Kifiya et Equity Insurance Agency, nos partenaires d'innovation existants soutenus par AFD, bénéficient d'un soutien pour la mise en œuvre d'un processus systématique de gestion du changement afin d’améliorer l’efficacité de l’offre d’assurance au marché à faibles revenus.

Partenaire - Pays/Région

Détail du projet

Britam

Kenya

Numérique ; Offre combinée

i-Buka

Britam souhaite exploiter ses points forts existants et recentrer ses activités de micro-assurance sur le client, réduire ses coûts et ses risques administratifs, simplifier l’administration de ses activités et s’attacher à collaborer avec des agrégateurs partageant les mêmes orientations stratégiques.

Nyala

Ethiopie

Offre combinée ; Agriculture

Bien gérer le changement pour favoriser l’innovation et accroître la portée de la micro-assurance

Nyala a récemment créé un département dédié à la micro-assurance au sein de la compagnie. Le Programme Impact Insurance fournit un soutien à ce nouveau département pour renforcer sa stratégie, la rentabilité de son modèle, la gestion de ses partenariats et sa compréhension du marché à faibles revenus. Le projet a en particulier pour objectif d’aider Nyala à élargir sa stratégie d’offre de micro-assurance au-delà de l’agriculture, et à travailler avec un ensemble d’agrégateurs en Éthiopie.

AXA Mansard

Nigeria

Santé ; Offre combinée 

Nouveaux produits et canaux 

Le projet soutient la mise en place d’une nouvelle unité qui fonctionne de manière totalement indépendante du reste de l’entreprise. De nouvelles capacités sont nécessaires pour former une équipe qui travaille sur différents éléments de la chaîne de valeur, depuis la recherche et la conception de produit, jusqu’aux opérations et au marketing. Le projet soutient AXA dans le développement d’un large portefeuille de produits et dans l’élaboration de la stratégie de distribution.

SUNU Assurances Vie

Côte d'Ivoire

Offre combinée ; Numérique

Assurance vie à petit prix pour tous

SUNU prévoit d’affiner sa nouvelle stratégie de distribution alternative. Une nouvelle unité est créée pour gérer la distribution alternative, afin de permettre à SUNU de reprendre des activités qui étaient traditionnellement confiées à des intermédiaires. Le projet aide SUNU à fournir de l’assurance vie aux segments à faibles revenus, au-delà des clients de téléphonie mobile. Il appuit la création d’une plate-forme technologique indépendante de l’actuelle plate-forme de l’opérateur de réseau mobile.

Kifiya

Ethiopie

Agriculture ; Offre combinée ; Numérique

Utiliser une plate-forme technologique et des partenariats public-privé pour offrir de l’assurance à grande échelle

Le projet soutient l’actuelle offre d’assurance agricole de Kifiya ainsi que sa stratégie, dans l’objectif d’élargir son offre d’assurance à d’autres types de produits. 

Equity Insurance Agency

Kenya

PME ; Offre combinée 

Numériser la provision d'assurance

Equity Insurance Agency met en œuvre une nouvelle stratégie de numérisation pour faciliter l'accès et l'utilisation de l'assurance pour les segments de marché à faible revenu et de masse. Les principales activités identifiées sont les suivantes: offrir une assurance via une plate-forme numérique telle que Easy Pay (Easy Pay est la plate-forme mobile d'Equity Bank que les clients peuvent utiliser pour effectuer des transactions bancaires); offrir un produit d'assurance mobile freemium via Equitel; et numériser les procédures de back-end d'assurance.

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