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Repenser l'assurance pour les MPME

Emerging Insight n°:

  176
 

Date de parution:

  10 décembre 2020
 

Sous-thèmes:

  Demande, Développement de produit
 
 

Utiliser l’approche des chaînes de valeur

Un nouveau document du Microinsurance Network présente quelques idées phares sur la manière de fournir de meilleures solutions de gestion des risques aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME).

L'une des idées principales de ce document est d'examiner les MPME au sein de la chaîne de valeur pour comprendre leurs besoins en matière de risques. Par exemple, plutôt que de segmenter les MPME en fonction de leur taille (généralement en fonction du nombre d'employés), il peut être plus pertinent d'examiner les MPME par secteur d'activité, car il est probable qu'il y ait une plus grande homogénéité au sein d'une chaîne de valeur. En outre, les chaînes de valeur présentent des possibilités d'agrégation, telles que les associations, les coopératives ou les fournisseurs des MPME.

Un autre aspect clé, du point de vue de la chaîne de valeur, est d'examiner les besoins de gestion des risques des MPME dans une perspective globale et d'offrir des services d'atténuation des risques qui vont au-delà des mécanismes de transfert des risques tels que l'assurance. Par exemple, comme présenté dans un document précédent de Cenfri, le fait de se concentrer sur une chaîne de valeur spécifique a permis d'identifier les risques et les solutions des MPME opérant dans le secteur du transport routier et de la logistique au Ghana. En examinant les risques auxquels sont confrontées les MPME dans ce secteur, on a pu constater que les risques liés au conducteur du véhicule constituaient le principal défi.

Certains risques liés aux conducteurs sont évitables. Des accidents ou des retards peuvent survenir en raison d'une erreur humaine, de la fatigue ou de la consommation d'alcool. Il est possible d'atténuer l'impact de ces risques grâce à des solutions telles que celles ci-dessous, déjà mises en œuvre par certaines MPME:

  • Insertion de dispositifs de contrôle pour vérifier la vitesse, la distance parcourue, les arrêts, etc. de chaque camion et chaque conducteur
  • En sensibilisant leurs conducteurs à la sécurité routière en les envoyant suivre des cours de courte durée sur la conduite sûre.
  • Vérifier la fiabilité des nouveaux conducteurs en ne les envoyant que pour des livraisons à courte distance pendant leur période initiale dans l'entreprise.
  • Faire inspecter les camions sur place par des ingénieurs afin de vérifier l'état des camions avant que les conducteurs ne commencent une nouvelle mission.

Les compagnies d'assurance pourraient proposer certains de ces services pour prévenir les risques, tout en les associant à des produits de transfert de risques plus traditionnels. Cela permettrait aux assureurs de répondre au besoin de risque principal des MPME, d'ajouter de la tangibilité à leur offre d'assurance et de réduire leur propre risque de réclamations. Pour en savoir plus sur les possibilités et les solutions en matière d'assurance des MPME, lisez le nouveau document intitulé "Gérer les risques (plus) efficacement" : Repenser l'assurance pour les MPME".