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Implementación de un modelo de negocios sostenible para el desarrollo de los microseguros en Centroamérica -- REDCAMIF

Sobre el proyecto

 
Nombre del proyecto: Implementación de un modelo de negocios sostenible para el desarrollo de los microseguros en Centroamérica -- REDCAMIF
Tipo de proyecto: Beneficiarios para la innovación en microseguros
País de Operaciones: Nicaragua
Region: América Latina y el Caribe
Sub-temas: Experiencias de países, Normas y regulación
 

Sobre la Organización

REDCAMIF es la mayor red de IMF de Centroamérica. Sus 129 IMF afiliadas prestan servicios a más de un millón de clientes. 

 

Descripción del Proyecto

Si bien los microseguros han demostrado ser una herramienta de protección para personas de bajos ingresos frente a potenciales riesgos, el reducido tamaño de los mercados locales en Centroamérica y la baja rentabilidad que esto representa para las aseguradoras ha dado lugar a que el uso del microseguro esté escasamente extendido en la región. En un estudio desarrollado por REDCAMIF en 2011, se encontró que solo el 18% de los clientes de las microfinancieras en la región poseía una póliz...LEER MÁS
 

Beneficiarios

Microempresarios y personas de bajos ingresos de Centroamérica, específicamente de Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, Panamá y Nicaragua.

 

Agenda de Aprendizaje

  1. ¿Cómo diseñar los productos de acuerdo a la disposición y capacidad a pagar en los diferentes segmentos del mercado?
  2. ¿Cuál es el modelo de negocios óptimo para los microseguros en la región, en términos de eficiencia, rentabilidad, fidelización y alcance?
  3. ¿Cuál es el modelo adecuado, sostenible y eficiente para que la sensibilización y educación del consumidor produzca un aumento en las ventas?

Estatus del proyecto

 
 
Actualización del proyecto
A marzo, 2014 Como punto de partida del proyecto, REDCAMIF llevó adelante un diagnóstico del marco regulatorio en los seis países participantes, el cual identificó que en la región existía un entorno favorable para el desarrollo de los microseguros. A la vez, identificó que las IMF requerían, en su mayoría, capacitación y adaptación y adecuación de sus sistemas informáticos para poder ofrecer los microseguros. Asimismo, REDCAMIF encontró que los asaltos, las enfermedades y los a...LEER MÁS

Lecciones aprendidas del proyecto

Sobre las necesidades de la población Los productos diseñados tienen que atender los riesgos y prioridades, los mismos siendo asalto y enfermedades en el caso de Centroamérica. En 2011 REDCAMIF llevó a cabo un estudio de mercado a nivel regional con los clientes de las IMF. Encontró que los entrevistados estaban expuestos a riesgos de acuerdo a las siguientes tablas: Riesgos de personas a los que está expuesta la población: Riesgos relaciona...LEER MÁS
 
 
Sobre el diseño de los productos El entorno regulatorio en los C6 es favorable para la comercialización de productos de microseguros. Según el Diagnóstico de Regulación en Microseguros en Centroamérica y Panamá que contrató REDCAMIF, los países de Centroamérica, Panamá y República Dominicana coinciden en la forma que se estructura su marco regulatorio en materia de seguros y reaseguros. En todos ellos hay leyes de carácter general, que por ejemp...LEER MÁS
 
 
Sobre el modelo de negocios La visualización de los procesos de negocio permite identificar el proceso más eficiente desde el principio, y desarrollar un sistema que facilite el mismo. Cuando REDCAMIF empezó a diseñar el sistema informático para la comercialización de los microseguros, se basó en las necesidades técnicas y las capacidades de las IMF que formarían el canal de distribución. Más adelante, cuando se probó el sistema en Nicaragua, se ...LEER MÁS
 
 
Sobre los sistemas informáticos  Conocer las capacidades informáticas del canal de distribución ayuda a identificar el tipo de sistema informático de seguros que es necesario tener a fin de facilitar negociaciones y abaratar costos. REDCAMIF midió en tres ejes las capacidades de las IMF interesadas en formar parte del proyecto: operativa, comercial, e informática e incluyó en el proyecto a las IMF con capacidad alta y media. Aun cuando las capaci...LEER MÁS
 
 
Sobre las campañas de educación del consumidor La educación financiera ofrece a las IMF una oportunidad para fortalecer la percepción que tienen sus clientes de ellas. REDCAMIF contrató al  Centro de Alianzas para el Desarrollo (CAD) y Planet Finance para diseñar un programa de educación financiera en microseguros para las IMF, enfocado en los siete productos que ofrecerán las IMF a través del proyecto. Después de hacer la educación financier...LEER MÁS