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Microseguros para inquilinos de mercados -- Aseguradora Rural

Sobre el proyecto

 
Nombre del proyecto: Microseguros para inquilinos de mercados -- Aseguradora Rural
Tipo de proyecto: Beneficiarios para la innovación en microseguros
País de Operaciones: Guatemala
Region: América Latina y el Caribe
Sub-temas: Propiedad
 

Sobre la Organización

Aseguradora Rural es una aseguradora guatemalteca del Grupo Financiero Banrural S.A. Este esquema se basa en la oportunidad de tomar ventaja de la relación que ya existe entre los posibles clientes y el Grupo Financiero Banrural S.A. a través de su banco Banrural. En efecto, Banrural es la principal fuente de financiamiento de un gran porcentaje de inquilinos en los mercados. Por ello, Banrural será el canal de distribución del producto. 

Aseguradora Rural ya colabora con Banrural para brindar de forma gratuita una cobertura con consultas médicas a los clientes del banco, y un seguro de saldo deudor para todos que tienen un préstamo con el banco

 

Descripción del Proyecto

Aseguradora Rural, aseguradora guatemalteca del Grupo Financiero Banrural S.A., busca desarrollar y poner en el mercado un microseguro de daños para personas de bajos ingresos, en especial para comerciantes locatarios de mercados quienes representan el 60% de los microempresarios del país. Este esquema se basa en la oportunidad de tomar ventaja de la relación que ya existe entre los posibles clientes y el Grupo Financiero Banrural S.A. a través de su banco Banrural. En efecto, Banrural es...LEER MÁS
 

Beneficiarios

Aseguradora Rural busca poner en el mercado un microseguro de daños para personas de bajos ingresos, en especial para comerciantes locatarios de mercados quienes representan el 60% de los microempresarios del país. Se espera que este microseguro se convierta en parte de los productos que ofrece Banrural a sus más de cinco millones de clientes a nivel nacional, brindando acceso a seguros de bajo costo a personas que hoy no cuentan con el acceso para mitigar los riesgos a los están expuestos.  

 

Agenda de Aprendizaje

  • ¿Qué demanda existe para el seguro y qué factores impulsan o frenan a los inquilinos de mercados comprar el seguro frente a otras soluciones que ya usan?
  • ¿Cuál es el modelo adecuado, sostenible y eficiente para que la sensibilización y educación del consumidor produzca un aumento en las ventas?
  • Estrategia organizacional para una oferta viable de los microseguros: ¿Cuál es el modelo de negocios óptimo para un microseguro de danos para comerciantes, en términos de eficiencia, rentabilidad y alcance?
  • ¿Qué tipo de capacitación es el más efectivo para el personal de Aseguradora Rural para ofrecer el microseguro? ¿Para el personal de Banrural? ¿Qué nivel de recursos se requiere para hacer estas capacitaciones?

Estatus del proyecto

 
 
Actualización del proyecto
A junio, 2014 Como punto de partida del proyecto, Aseguradora Rural adelantó un estudio de mercado en una muestra representativa de los mercados públicos de Guatemala. Identificó que el 95% de los comerciantes locatarios no poseían un seguro de daños que cubriera sus contenidos ante eventos catastróficos, como por ejemplo, robo, incendio, inundación y terremoto. De igual manera, se encontró que en los principales mercados se presentaban deficiencias locativas y de gestión de riesgo i...LEER MÁS

Lecciones aprendidas del proyecto

Sobre la demanda y el diseño de los productos El diseño de productos tiene que partir de los riesgos que enfrentan los clientes, considerando diseños alternativos para conseguir la viabilidad financiera del producto. Cuando empezó el proyecto, la intención de Aseguradora Rural era ofrecer altas coberturas e incluir a todos los locatarios de mercados en las zonas seleccionadas. Sin embargo, en el estudio de mercado que llevó a cabo Aseguradora Rural, se...LEER MÁS
 
 
Sobre el modelo de negocios La falta de datos históricos de siniestralidad de los mercados en Guatemala y el limitado número de actuarios pueden hacer necesario pasos preliminares para diseñar un producto, los cuales pueden volverse, a mediano y largo plazo, ventaja para las aseguradoras que le apuestan a entrar al mercado. En Guatemala no existe ninguna entidad que hubiera recopilado información sobre incendios, robos e inundaciones que hubieran afectad...LEER MÁS
 
 
Sobre las educación financiera La educación financiera puede responder a necesidades específicas de los locatarios (emprendedores) pues puede integrar otros contenidos de valor como la gestión de riegos, la prevención, la mitigación y elementos básicos de prácticas de negocio. El estudio de mercado encontró  que existen bajos niveles de escolaridad y débil capacidad técnica en la gestión de pequeños negocios. Por ejemplo, el estudio de merc...LEER MÁS