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Más allá del riesgo de base

Enfoques Emergentes n°:

  115
 

Fecha de Publicación:

  17 de diciembre de 2015
 

Subtemas:

  Agrícola, Mejora del valor, Impacto
 

Fuente:

  Varias
 
 

¿Cómo podemos medir la calidad de los productos de seguros paramétricos?

El riesgo de base siempre ha sido fundamental en las discusiones sobre el diseño de los contratos de seguros paramétricos. A veces, sin embargo, esto ha dado lugar a que la evaluación de los contratos se basen en si se «activaron según lo planeado», en lugar de si se proporcionó una protección eficaz a los clientes.

La reciente reunión de la Red de Acción Global en seguros agrícolas del programa hizo hincapié en la necesidad de ir más allá de las discusiones sobre el riesgo de base a una conversación más amplia sobre el valor de los productos de seguros paramétricos. Pero si tenemos que mirar más allá del riesgo de base, ¿qué deberíamos estar midiendo? Expertos en seguros paramétricos en el evento identificaron varias posibilidades:

  1. La puntualidad de los pagos de siniestros, tasa de siniestralidad, pagos ex-gratia e igualmente se identificó el número de quejas como los principales indicadores para realizar un seguimiento con el fin de identificar las áreas problemáticas.
  2. La voluntad de pago de los clientes puede proporcionar un punto para medir el valor. Si las aseguradoras son capaces de ofrecer un producto a un precio que se encuentra igual o por debajo del precio que los clientes valoran ese riesgo, es probable que el cliente lo perciba como un buen valor. Pero también es importante mantener una estrecha vigilancia sobre las respuestas de los clientes; las tasas de renovación, aunque influyen muchos factores que pueden proporcionar una pista importante sobre cómo los clientes perciben el valor de un producto.
  3. Los clientes están interesados en adquirir una cobertura que, además de indemnizar una pérdida, pueda darles mayores beneficios (por ejemplo: acceso al crédito, mejores semillas o fertilizantes y otros servicios) y provenga de una fuente confiable. Estos elementos son de vital importancia cuando se considera el valor de un producto, a pesar de que no figuran en el diseño de los contratos.
  4. Cada vez más, las personas relacionadas con el seguro para el desarrollo comunitario ven la importancia de medir el valor al cliente de un contrato de seguro por el grado en que ayuda a un agricultor a mantener sus ingresos a pesar de eventos fortuitos. Si un producto perfecto permite a los agricultores a mantener al menos el 75% de sus ingresos ordinarios, podemos preguntarnos qué tan lejos está un producto de ese ideal. Esta es una medida más amplia que el riesgo de base, que simplemente pregunta si el contrato se hace efectivo  en relación con las pérdidas causadas por el riesgo del seguro destinado a cubrir.
  5. La herramienta PACE del programa ofrece una forma de evaluar el valor al cliente de manera integral. La herramienta ha sido recientemente adaptada para el seguro paramétrico y se utilizó con aseguradora SANASA en Sri Lanka.
  6. La Red de Acción Global está explorando maneras de combinar el análisis de PACE con un análisis estadístico más sólido para un análisis exhaustivo de valor al cliente y la calidad del producto.