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¿Pueden los grupos ayudar a la venta de los seguros?

Enfoques Emergentes n°:

  103
 

Fecha de Publicación:

  30 de marzo de 2015
 

Subtemas:

  Agrícola
 

Fuente:

  Mozambique, GIIF
 
 

Utilizar distribución de nivel meso para alcanzar escala y controlar costos

Las aseguradoras están tratando de controlar costos y alcanzar escala en los seguros agrícolas al diseñar una póliza de seguro de nivel meso que cubra  a grandes cantidades de campesinos asociados con un agregador (por ejemplo, una empresa de agronegocios, institución financiera, proveedores de insumos). Los precios de los productos se determinan al utilizar un modelo de fijación de precios; esto significa que el importe se calcula con base en un grupo completo. Así, se evita el costo de valoración de cada producto de manera individual.

Un proyecto en Mozambique apoyado por el Programa Mundial de Seguros Paramétricos (GIIF - por sus siglas en inglés para Global Index Insurance Facility) e implementado por el agente de reaseguro Guy Carpenter, utiliza un enfoque de nivel meso para cubrir a los productores de algodón a través de una asociación público privada. Hollard y EMOSE, dos seguradoras, cubrieron a 43,000 agricultores de algodón contratados por los agronegocios Olam y SANAM; al compartir los datos meteorológicos arrojados por el satélite. Las primas de los seguros fueron financiadas por el Instituto de Algodón en Mozambique (IAM) y  distintas empresas de agronegocios, con el fin de recuperar la inversión por parte de los campesinos al final de la temporada de cosecha. La efectividad del programa fue evaluada en 2013, cuando la sequía disparó los siniestros a un total de más de $230,000 dólares estadounidenses en indemnizaciones. Partiendo de esta experiencia, IAM planea extender la cobertura a los 200,000 agricultores de algodón de Mozambique. GIIF también promueve propiciar un entorno positivo para el seguro agrícola al apoyar al regulador del seguro.

Estudios recientes hacen hincapié en las ganancias potenciales de vender y negociar por medio de grupos. Un estudio realizado por varios economistas de la Universidad de Berkeley en California y la Universidad de Auvergne argumenta que vender a grupos en lugar de a individuos da como resultado mejor aceptación, ya que los estos últimos tienden a subestimar los riesgos, mientras que los grupos no lo hacen. En otro estudio, investigadores de la Universidad de Oxford, encontraron que cuando se les dio información a  grupos de campesinos etíopes que pertenecían a clubes financieros informales y sociales acerca de los beneficios de los seguros contra desastres meteorológicos la contratación aumentó de un 2% a 36% (ver el artículo en el Economista).

Sin embargo, mientras se ofrecen costos de transacción más bajos y una escala mayor, utilizar el enfoque de nivel meso presenta retos en asegurar que los campesinos entiendan el producto, ya que ellos no tienen el poder de la decisión de compra. Educar al cliente y tener las herramientas necesarias para explicar los productos de seguro es vital para ofrecer mejor valor y aumentar la confianza del producto.

Para más información acerca de la distribución nivel meso en los seguros agrícolas lea: 

http://www.ifc.org/wps/wcm/connect/industry_ext_content/ifc_external_corporate_site/industries/financial+markets/retail
+finance/insurance/guy+carpenter